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宜興票據詐騙案發酵江蘇票據貼現率猛漲80%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

第1頁:宜興票據詐騙案發酵江蘇票據貼現率猛漲80%

第2頁:票據“融資化”虛火旺盛開票風險隱現

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大規模盤踞表外的票據資產,會成為中國銀行()業的泡沫嗎?

這種擔憂正在眾多銀行人士間蔓延,而銀監會6月末發布的《關于切實加強票據業務監管的通知》也被市場視為監管層整肅票據市場的開始。據媒體報道,上周,銀監會亦對票據融資增長異動啟動調查,要求銀行上報此前數月票據融資專項報表。

“部分銀行機構存在通過虛開銀票再貼現,吸收存款的情況,票據的結算功能被‘異化’了。”一名地方銀監局官員說。

7月15日,央行公布的2011年上半年社會融資規模統計顯示,銀行承兌匯票增加1.33萬億元,同比少增441億元,在社會融資規模中占比17.1%,同比高0.2個百分點。

央行發布的歷季貨幣政策執行報告顯示,今年第一季度,企業累計簽發商業匯票(即銀行承兌匯票)3.6萬億元,同比增長31.7%。期末商業匯票未到期金額5.9萬億元,同比增長33.6%。2010年末,未到期商業匯票余額5.6萬億元,增速35.9%,這一增速是7年來的最高點。

貸款收緊情況下,“按下葫蘆浮起瓢”的征象日益明顯,且風險高懸。

“估計上半年末的商業匯票余額達到7萬億元,其中或有30%左右風險較大的融資性票據,即沒有真實貿易背景的‘光票’。”某國有行公司部人士估測。

在當前穩健的貨幣政策和嚴格監管環境下,商業銀行有做大票據表外資產的極大沖動。多名銀行人士稱,諸多企業無法申請貸款,需求轉向開票融資,部分銀行在“曲線”滿足客戶需求的同時,亦獲得了不菲的保證金存款,緩釋了存貸比壓力。

“如果有銀行對票據的貿易背景審核不嚴,瘋狂開票可能帶來較大風險,企業資金鏈一旦斷裂,銀行就不得不墊款承擔損失。”前述國有行人士警示。

開票、攬存“龍鳳配”

近兩年來,銀行攬存沖動催生出種種亂象,為企業開銀行承兌匯票即為其一。

據央行統計,2010年各季度,商業匯票累計發生額和余額逐步增長。一季度,企業累計簽發商業匯票2.8萬億元,同比下降6.9%,但到上半年,累計匯票5.5萬億元,實現同比增長1.6%。下半年增速更快,前三季度累計匯票8.6萬億元,同比增長10.3%,全年累計額12.2萬億元,同比增長18.5%。

從余額來看,各季余額增速前低后高,分別為-1.5%、-6.3%、16.3%、35.9%,去年末商業匯票未到期金額5.6萬億元。

及至今年一季度,商業匯票更呈井噴之勢,超過30%的增速,3.6萬億元的當季發生額,令銀行人士咋舌。一名與多銀行交往甚密的票據專家也預估,上半年末,商業匯票未到期余額或達7萬億元。

這一規模不小,累計發生額也超過了2008-2009年天量信貸期間。

我國商業票據業務起步于1980年代初,1994年-2001年,年度票據簽發量由640億元增至億元,年均增幅53%,此后4年仍保持較高增速,2006-2007年,上行勢頭方有所放緩。

拐點發生在2005年。“某些金融機構反映,當時票據市場有10%-30%實質上屬于融資性票據。”一名股份行公司部人士介紹。2005年,商業匯票累計簽發4.45萬億元,增長30.1%,期末商業匯票未到期金額1.96萬億元,增長32%。

而今,承兌匯票異軍突起,與6年前不乏相似之處。

“各行存款壓力都很大,通過開票來吸納保證金存款,銀行有這個動力。”中部一名地方銀監局官員對記者介紹,一般的操作路徑是,企業存入30%-100%的保證金,比如50萬元,向銀行申請開100萬元承兌匯票。企業貼現拿到錢后,再申請開200萬元銀票,如何循環反復,滾動開票。

還有一種滾動開票的情形――持銀票的企業到期還款時若資金流緊張,開票銀行另開一張銀票,這種類似于貸款展期,為部分銀行采用。

前述國有行人士稱,對于銀行來說,開票獲取保證金存款,中間業務收入也不低,手續費按總額的萬分之五收,再按風險敞口的2.5%收承諾費。

記者調查發現,銀行基于吸收存款目的開出的銀票,有些并沒有真實貿易背景。深圳一名票據人士坦言,社會上幫助企業虛構貿易背景,從事票據“包裝”的中

介公司也早已形成了產業鏈。

《票據法》規定,票據的融資必須以真實的交易和債權債務關系為基礎,不允許無交易背景的票據融資。

6月末,銀監會發布的前述監管通知,自開自貼套取保證金、簽發無真實貿易背景的銀行承兌匯票在重點檢查內容之列。

不過,諸多商業銀行票據人士對核查票據貿易背景感覺乏術。大額的票據,銀行人員會到現場驗票,但許多小額票,要一筆一筆實地核查,耗時耗力,成本很高。一名股份行人士說,1000萬元以內的票,該行是批量處理,要求客戶自己報送材料,目前仍是手工核票,后續管理會加強一些。

南方一銀監局官員近期參與檢查了轄內銀行的票據業務情況,他告訴記者,確實發現存在融資性票據問題,盡管有監管督促,但銀行也有困難,“與稅務部門系統聯網,銀行即時可查增值稅發票真偽,但這要與稅務部門溝通。”

前述地方銀監局官員坦承,現有票據管理規章制定時間較早,缺乏對存款保證金、跨區域貼現、交易信息監測等市場運作內容的規范。票據中介這一毒瘤,工商、稅務、銀監等部門都管不了,致使假票蔓延。他同時批評銀行為多賺取利潤,自身也放松了票據審核條件,有失責之處。

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