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高收入者理財建議:30%存款買債券

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

李女士在昆明屬于高薪收入者,年收入15-20萬,現金存款有20萬,其中3萬元買了基金,去年年底還拿到了20萬的凈收入,自己考慮在今年年初買40萬左右的房子。但拿不定主意是全部存款用于購房,還是部分用于購房,部分用于投資?為此,她向“量身定做”欄目打來求助電話。

理財目標】如何配置自己的資產投資

招行昆明分行理財師李媛的“量身定做”理財方案:

【理財診斷】李女士擁有一份較為理想的工作,并有一筆40萬元的流動資產,表明有一定的經濟實力,具備承擔一定風險的能力。目前的重點是投資和保險規劃,因此良好合理的投資規劃是你實現所有目標的基礎,也是你現在理財計劃的核心,既要充分考慮家庭生活的穩定和有保障,又要充分發揮資產的有效收益性。

【理財策略】

1.按比例規劃資產投資

根據你的收入和資產狀況及風險承受能力,對你20萬元的存款做以下投資渠道的安排:存款的40%,8萬元,用于購買基金,因李女士具備一定的風險承受能力,建議選擇開放式基金作為投資品種;存款的30%,6萬元,用于購買債券,由于債券會帶來比較固定的收益,年收益為5%左右,具有期限不長,回報率不低,風險較小的特點;存款的10%,2萬元,可以考慮存放在銀行里,以備不時之需。

2.購房建議銀行按揭

年初購房時,建議到銀行辦理個人住房按揭貸款,買總價位在40萬元的房子,首付15萬元左右,去年底20萬的凈收入可支付該款項,無需全額支付房款,存款可進行以上投資獲取收益。

對照你的月收入,以及一些必須的開支,選擇20年的貸款期限,是比較合適的,月供不會對你正常的生活品質造成影響。

3.按資金缺口進行投保

作為一種風險規避和有效的生活保障工具,保險是十分重要和非常必要的。除了參加的社會保險外,還可以購買商業保險作為補充,因為你的收入水平決定你現在和將來都會是家庭的經濟支柱,家庭的風險與你密切相連,如果沒有了經濟的主要來源,每月的房屋貸款、基本生活費開銷將成為很大的負擔,因此一份高保障的全面的保險計劃對你來說是十分重要的,對今后整個家庭來說也是風險防范的有利措施。

壽險的投保標準一般等于個人所擁有的資產與所需要負擔的按揭、教育、生活支出等費用之間的缺口,按照我們的計算,你的資金缺口為20萬元,因此為你設計的壽險額度分別為15萬元和20萬元。殘疾保障的保額從可操作性上來說可以等同于壽險的保障額度,您可用20萬元資產的20%,4萬元支付保費。

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