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理財經驗零要求破解理財師“金字”招牌之謎

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“我遇到的國內理財經理基本上都是做銷售的,沒有職業技能從低到高的發展通道,只有銷售業績的差異。”唐敏告訴記者。他曾在國外做過四年的理財師,曾是某外資行的高級理財咨詢經理。“既然是銷售,那就只管把客戶拉進來,有問題就跳槽,把問題留給后來人。

而在國外,很多理財顧問是自由職業者。”

在國內理財市場上,基本看不到跟隨我國金融市場發展而成長起來的獨立第三方理財顧問。有的只是銀行、證券公司、保險公司等機構中年輕有為,又急功近利的、被稱為“理財經理”的銷售人員。他們拿著金融機構的薪水,卻聲稱要替投資者賺錢。

理財經驗零要求

“在國內,多數理財經理是只有1到2年工作經驗的年輕人。他們沒有投資經驗,急功近利只管銷售產品,而且國內市場上的理財產品又太少。”唐敏說。

他介紹,在國外,理財師的年齡通常在35歲到40歲之間,有很長的投資理財經歷,并且理財顧問很多是代代相傳的自由職業者。“國外有非常嚴格的法律規定,比如理財顧問每年要接受60個小時的培訓,如果做不到就會被取消執照。理財顧問的說法、建議如果有問題,客戶會進行投訴,確有不當的,要接受非常重的罰金,所以沒人敢冒險欺詐客戶。”

唐敏在外資行干了一年半高級理財咨詢經理后辭職了。因為他在國外已有的四年理財師經驗并不適合國內。“當我希望知道客戶真實、詳細的財務情況和問題時,他們不愿意告訴我;當我阻止客戶購買某款不適合他們的理財產品時,銀行也不允許我這么做。”

只要能完成銷售指標,在國內就能做銀行理財經理,而投資理財經驗并不重要。

目前在某大型國有銀行工作的小徐曾在兩家外資銀行做過理財經理。他介紹,不論中外資銀行,從社會招聘理財經理都分“明招”和“暗招”兩種。所謂明招就是招聘廣告上差不多一樣的內容,例如必須有幾年工作經驗,有中級以上職稱等等。“暗招”就是在面試的時候會比較直接地告訴你,每個月要完成多少多少存款指標,試用期三個月,完不成就走人。

不同的是,中資行進行社會招聘的時候不多,因為內部員工眾多,中資行會通過輪崗、轉崗等產生一些理財經理,銷售指標也不會很重,即便完不成也不一定下崗。外資行就更加直接:看重銷售指標,甚至只要有客戶資源,銷售業績好,對理財經理的學歷也并不計較。

認證而非教育

雖然理財經驗并不重要,但理財經理必須要通過各種培訓和認證。

于平的名片上赫然印著AFP(金融理財師)。有了這個認證,客戶的認可度提高了不少。到目前于平在外資行任“貴賓理財經理”不過半年多。“通過了考試銀行會給報銷考試費用的,通不過就自己買單。”于平不愿意多說。

而在某股份制銀行干了一年多理財經理的王小姐至今還沒通過AFP考試。“我們銀行每年會聘請一些人來給我們上課,然后參加AFP考試。通過了再考CFP(國際金融理財師)。考過了最好,但也不會給加工資。最主要的是我們得參加銀行自己組織的很多培訓和考試。這些考試通不過是不能做理財經理的。但這些培訓和考試都是銀行合規方面的內容。”

目前,國內理財市場上對理財師的認證可謂五花八門。上海市金融工會和上海市職業能力考試院推出了“上海市金融理財師(中級)專業技術水平認證考試”;國家勞動和社會保障部已開展助理理財規劃師和理財規劃師認證工作;中國金融教育發展基金會也有金融理財標準委員會的AFP和CFP資格認證……

一位不愿透露姓名的業內人士認為,我國目前參與組建理財師標準協會的機構不是非盈利組織,而且帶有強烈官方組織色彩。組織者看到的是壟斷培訓、認證所帶來的超額收益。所以利益之爭一直存在于各職權部門之間。“只有認證沒有教育”是我國理財師培養方面的現狀。

系統工程

唐敏告訴記者,理財的概念是隨著2005年外資銀行進入中國被帶入國內的。所以目前的問題在所難免。目前國內理財市場上最嚴重的問題是,理財經理自己沒有投資經驗。“在這樣的情況下,無論通過怎樣的認證都不可能成為合格的理財師。”

理財是一門綜合性的財富管理藝術,唐敏將其稱為“金融醫生”。就是要針對不同客戶的財務情況開出不同的投資“藥方”,包括消費決策、投資決策、融資決策和風險管理等四個方面,比如子女教育、退休養老和買房、買車等等,在理財投資組合方面則涉及股票、基金、保險、債券、存款、黃金、外匯以及期貨等等,還要懂得法律和稅收制度。

作為理財師成長的必備條件,第三方獨立理財機構是至關重要的。而我國理財經理基本上都是銀行、保險公司、基金和證券公司等金融機構的職員,理財經理為客戶提供的理財服務是免費的,這使理財經理給客戶的投資建議很難公正和獨立。他們更看重的是如何多賣產品拿到更多提成。

“此外,國內的法律法規也不夠完備,金融市場、金融產品還不夠發達。可以說,理財師的培養和成長是個系統工程,急不得的。”唐敏認為。

(責任編輯:王

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