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類信托萬能險趕超銀行理財

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近期多家保險公司推出了一種新型萬能險產品,這類產品的保費收入較多投資于基礎設施債權投資計劃等具體資產項目,屬于嫁接具體資產項目計劃的萬能險產品。這些產品打著“創新+高收益”牌,被部分業內人士視為“類信托”保險產品,其中不少產品的預期年化結算利率都超過5%。業內人士指出,不排除一些險企投資于地方項目,其違約風險較高,其產品到期后很可能無法實現預期收益。

記者李婷婷

收益率超過5%

記者注意到,日前一家中型保險公司就推出了一款該類創新型萬能險產品,該產品的保費收入主要投資于基礎設施債權投資計劃,投資期限為1年,給出的收益率高達5.5%,并設有2.5%的保底收益率,“與一般銀行理財產品5萬元門檻相比,該保險產品的起始認購金額只需1000元,而其收益率則遠高于同期限理財產品。”該險企銷售人員介紹。另一家保險公司近期也推出一款類似產品,該產品投資期限最短為31天,最長達1年,客戶資金存留時間越長,預期年化結算利率越高,最高達5%,客戶到期退保時,退款可T+1到賬。

記者對比發現,普通萬能險產品的保費收入主要投資于債券市場等風險較低的投資領域,因此其收益率通常較低,而這類新型產品則將保費全部投資于具體資產項目計劃,類似于信托產品模式,被稱為“類信托”保險產品,但信托產品風險較高,并由投資者自行承擔,而該新型萬能險產品,至少有2.5%左右的保底收益。

風險不大且收益高?

某資深保險人士指出,此類“類信托”保險產品大多投資于收益較穩定的國家重點扶持的基建債權項目計劃,產品風險不大,且預期收益率也較高,與銀行理財類產品等低風險投資渠道相比,更具有投資優勢。不過,并非所有的產品到期時都能拿到如此高的預期收益率,部分小型險企投資的具體資產項目計劃有可能是一些地方項目,很有可能會出現地方融資平臺違約事件,產品最終也可能受到損失。

實際收益低于承諾

“這些萬能險產品宣傳中的預期收益率實則為預期年化結算利率,這與銀行理財產品的預期年化收益率并不相同,”上述人士提醒,銀行理財產品可直接得出收益,而結算利率則由保險公司每月公布為準,再根據該利率計算當期的投資收益,每個月都可能發生浮動。另外,這類品屬于保險產品,所以在條例中都規定了在1年內退保或部分支取要收取1%

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