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銀行理財已“微利”降息預期下國債投資漸誘人

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在低迷的市場中,國債再次顯現出其投資魅力。盡管近期財政部公告有國債密集上市,但是依然擋不住投資者的熱情。記者從部分銷售國債的銀行網點了解到,25日開始發行的2008年第三期儲蓄國債(電子式),又一次出現“瘋狂搶購”局面,剛剛開售不久,即告售罄。

業內人士表示,在降息預期仍然存在的情況下,對于那些風險偏好低且資金量較大的投資者,假如手頭有較長時間處于閑置的資金,可不妨考慮投資電子式國債。

銀行理財或成“微利”產品

接連不斷的降息,讓此前開始火爆的銀行短期理財產品,收益率正在不斷下降。“銀行發行的相關理財產品,最近收益下降的趨勢比較明顯。”光大銀行杭州財富管理中心理財師徐春孝表示,“目前1-2個月期限的銀行理財產品,收益率比之以往已經下降了約0.5個百分點。”

盡管流動性不錯,但是市場上目前在售的理財產品,大部分都投資于信貸和票據類資產,因此降息的影響使得其收益率不斷下滑。而從長期來看,此類產品的前景也不是很樂觀。業內人士表示,降息預期的存在,讓未來一段時間內的銀行理財產品,都處于“微利”狀態。“只要央行降息,這些產品的收益必然還會下調。”工商銀行浦東分行財富管理中心理財師李吉表示。

但是,目前市場上發行的國債,其收益率卻有可圈點之處。今年開始降息前,銀行的3年期定存利率為5.4%,3年期憑證式國債的票面利率為5.74%,經歷過三次降息,3年期銀行定期存款利率為4.77%,而本次發行的第三期電子式儲蓄國債,期限3年,票面年利率為5.17%。該收益率與市場上絕大部分信貸類銀行理財產品相比相差不多。國債的投資優勢正在開始顯現。

大額資金更適合投資

在本期國債的發行公告上顯示,“08儲蓄03”每一賬戶當期最高購買限額為300萬元;以100元為起點按100元的整數倍發售、兌付和辦理其他各項業務。該期國債不可以流通轉讓,但可以提前兌取、質押貸款和非交易過戶。

“雖然這只三年期國債的利率只有5.17%,甚至比同期定存利率高不了多少,但是由于其資金可以隨時提前兌取,因此適合那些資金流動性要求高的大額買家投資。”李吉表示。

李吉分析,電子式儲蓄國債的投資價值在于,它可以在半年后隨時提前兌取,而且多次兌取的收益明顯高于定期存款。

以投資10萬元該期國債為例,按照其利率,每年的利息應該為5170元。因此,如果持有到期,投資者最終可以獲得的收益為元。比現在的3年定存利息收益元高不了太多。但是,如果購買的資金量較大,則投資者利用其提前兌取的特點,則可以從中獲得不少的息差收益。

按照規定,投資電子式國債如果需要提前兌取,就要按照票面利率計付利息并扣除部分利息,其中持有不滿2年就要扣除6個月利息,滿2年不滿3年就扣除3個月利息,提前兌取需按照兌取本金的千分之一繳納手續費。

以投資100萬該期國債為例,假如持有1年后需要全部提取,能夠領取半年的利息100萬×5.17%×1/2=元,再扣除千分之一的手續費1000元,收益就是元。而比起同期的銀行定期存款,假如在一年期滿后全部提取,則完全照活期利率來計算,投資收益僅有7200元(100萬×0.72%)。

依此類推可以發現,投資電子式國債,即便投資期限未到而進行了提前兌取,其收益在扣除手續費后,仍然具有相當的吸引力。“比如那些投資3年期國債的投資人,假如已經投資了2年以上,提前兌取時候的收益,與三年期國債的收益相當。對于那些資金量大且保守的投資者,是不錯的選擇。”

(責任編輯:廖翊

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