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超短期產品淡出市場:銀行理財或回歸代客本質

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀行應當從理財業務“受人之托,代為理財”的實質出發,利用銀行自身的專業優勢,真正為投資者做好全面的財富規劃,引導投資者適時將理財資金投向具有真實投資價值的領域,實現財富的保值增值,而不是單純地依靠發行理財產品為銀行傳統存貸款業務鋪路搭橋。

統計數據顯示,10月份,1個月以下期限產品發行量環比減少233款,該期限產品占月度總發行數的比重也由之前最高的40%下降到26%。這表明,在監管重壓之下,銀行理財產品的短期化局面似乎面臨終結。

與注重對投資者財富管理長遠規劃的外資銀行相比,超短期理財產品發行的驟降,對中資銀行理財業務的沖擊更加明顯。業內專家預計,隨著超短期產品逐漸淡出銀行理財市場,投資者在接受理財業務過程中應該更加注重長期資產的配置以及理財服務質量的提升,而這也正是中資銀行理財業務進入規范和精耕細作的動力。

超短期理財產品遭嚴厲監管

2011年銀行理財市場繼續呈現急劇擴容的發展態勢,與上年度相比,短期化成為今年最主要的市場特征。但是,這樣的格局正在發生轉變。6月底,銀監會以召開座談會的方式明確了不得通過短期化和違規提高收益率等手段變相高息攬存。9月30日,銀監會再發《進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》,再次禁止以高息攬存的方式調節監管指標。11月11日,在第四次經濟金融形勢通報分析會上,銀監會再次強調“嚴禁通過發行短期理財產品變相高息攬儲、規避監管要求、進行監管套利”。

“這其中可能存在變相高息攬存的做法引起了監管層注意。”普益財富研究員王玲玲表示。

今年以來,由于加息和多次上調存款準備金率的疊加效應,銀行體系流動性趨緊,發行大量短期理財產品并競相提高產品收益率以留住存款,成為商業銀行緩解資金壓力的普遍做法。

據普益財富統計,今年前3個季度商業銀行共發行個人銀行理財產品規模約13.35萬億元,且每季都有發行量擴大趨勢。從投資期限上看,3個月以下期限產品占比為64%,而1年期以上產品占比不足3%,可見短期化格局明顯,其中1個月以下的超短期產品達33.5%。

但是,隨著一系列監管措施的出臺,銀行理財市場的超短期產品發行量應聲而落。最新統計數據顯示,10月,1個月以下期限產品發行量環比減少233款,該期限產品占月度總發行數的比重也由之前最高的40%下降到26%,11月超短期產品下滑趨勢仍在繼續蔓延。

中外資銀行理財理念差異明顯

引人注意的是,與外資銀行相比,中資銀行受此次監管重壓的影響更大。據統計,在所有超短期產品中,中資銀行的發行數占據了99%的比例。同時中資銀行發行的產品中超短期產品占比達34%,而外資銀行這一比例僅為3%。

“嚴厲的監管措施直接導致中資銀行超短期產品發行數驟降,而外資銀行基本不受影響。從這一市場現象可以分析出中外資銀行在理財業務上的差別。”王玲玲表示。

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