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網絡投資理財日漸走紅暗藏風險消費者需理性

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“秒殺”保險、團購金條、基金網購優惠……當下傳統金融機構紛紛“觸網”,網購理財產品正逐漸成為國人新的投資方式。據媒體報道,從2012年12月起,已有多家基金公司相繼與第三方支付平臺合作。僅支付寶基金專區已有20家公司上線,6家準備上線。而不久前,國華人壽在淘寶平臺上創下了3天產品銷售破億元的業績。不過,專家表示,網絡理財目前的監管尚不全面,風險系數亦相對較大,投資者還需擦亮雙眼。

網上理財日漸火爆

無論是保險還是理財產品,網上投資正逐漸成為人們熟識的理財方式,各種新投資渠道也誕生。

2012年12月27日證監會公布了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引試行征求意見稿》,開閘第三方電子商務牌照。按照文件指示,淘寶、天貓、當當、京東等電商平臺符合條件,可銷售基金。這也意味基金業由此進入電子商務時代。預計今年一季度末或二季度,基金或將登陸淘寶等第三方電商平臺,而天弘有望成為首批登陸淘寶的基金公司。

2012中國互聯網產業年會發布的《2012中國互聯網產業發展綜述》顯示,2012年全國電子商務規模達7萬億元,同比增長近20%,面對巨大的電子商務市場,基金公司試圖通過網絡銷售打一場“翻身仗”之后,保險公司也期待通過網上團購開辟一片新藍海。在淘寶理財專區,除了光大銀行的“定存寶”外,還有國華人壽、泰康人壽、太平洋保險的理財型保險產品。交通銀行去年8月該行與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”,這是國內銀行業首度登陸淘寶。其淘寶旗艦店,開放的內容包括:貴金屬、基金、保險、個人及小企業貸款、貴賓客戶服務、銀行卡等6個頻道,用戶可在線瀏覽交行各類貴金屬產品,并通過支付寶下單購買。淘寶網和國華人壽開展的保險理財產品聚劃算團購活動,幾天時間就銷售超億元,而京東商城也在去年12月上線保險頻道,可以購買多家公司的意外險、母嬰險、住院醫療險等產品。

網上理財呈現出前所未有的火爆。多家銀行紛紛自搭平臺,涉足電商。據建行電子銀行部總經理劉建忠介紹,建行自建的善融商務平臺自去年6月28日上線至今,交易額已經突破30億元,主要集中于B2B(商戶對商戶)業務方面。

網上理財開辟新型理財模式

網絡的力量越來越得到社會的認可,網購也是大家熱捧的一個時尚之舉。而對于銀行來說,最廣為人知的投資產品還是銀行理財產品,但需要提醒的是,目前不少銀行推出的網上銀行專屬理財產品,年化收益率都要比柜面購買的理財產品收益率高。銀行方面也在積極探索著銷售新模式,與此同時,“理財夜市”、“理財早市”、“周末理財”等打時間差的投資方式也在悄然興起。除了專屬理財產品,銀行為網上銀行推出的優惠活動也更豐富。

據銀行電子銀行部負責人表示,現在各家銀行都大力發展電子業務,不但許多基金產品可以在網上購買,而且還可以享受費率的優惠,而隨著保險、信托等金融產品逐步進入網絡銷售,網絡理財已經成為許多80后年輕人的首要選擇。

消費者足不出戶輕點鼠標就可購買銀行產品,給投資帶來了方便。忙碌的上班族沒有時間能夠選購心儀的產品,那么周末理財則是抓緊每一分鐘,不讓“錢”有休息的機會。“除了方便實惠外,現在銀行的許多業務都可以通過網上銀行來完成也是一個重要原因。”

網上理財的網絡銷售無異于一場渠道革命,開辟新型理財模式。金融企業試水互聯網一方面給目前越來越龐大的網購一族多提供了一個可選擇的渠道,銀行也從單一的產品銷售渠道到多渠道的產品銷售轉變。另一方面對消費者來說,網上理財方式不僅方便快捷,而且收益往往比傳統渠道高一些。

網絡理財暗藏風險

足不出戶輕點鼠標就可購買銀行產品,在帶給投資者方便的同時,也暗藏風險。正如專家所講,并非所有的產品都適合網銷,網上理財仍然有其不可忽視的風險。

首先,商家在線上宣傳中更注重放大收益性,而淡化風險性,很容易產生誤導。大型網絡平臺在潛在客戶方面擁有先天的優勢。不過,與銀行、直銷等渠道相比,其服務的專業性存在先天的不足。

其次,雖銀行不斷強調產品網上銷售從支付、到期贖回的流程上,資金本身是安全的,但第三方支付平臺的安全性還是要較銀行賬戶低,被盜的風險相對要大。因此,在進行資金操作時一定要小心,謹防被釣魚,同時一定要更加注意自己的賬戶安全。

專業人士提醒,以往從銀行或券商處購買理財產品,理財師有義務對消費者做出風險評估和風險提示。而線上交易更注重宣傳產品的安全性、收益性,往往淡化了對風險的提醒,容易對消費者產生誤導。

投資者應注意區分自己購買的是什么類型的產品,產品是否符合自己的需求,由于沒有理財顧問的講解,所以在購買之前應該仔細閱讀產品說明,有不明白的應咨詢客服。另外對于第三方網站的資質和安全性需要有全面了解,注意購買產品時資金安全問題。中信銀行理財師建議,投資者在網上理財時,不要只追求高收益,最好購買自己能看懂的產品,尤其是要細心看清其條款,切勿盲目投資。線上購買,由于缺乏專業顧問引導,很容易買錯產品或承擔更高的風險。

消費者在網上購買產品時首先要學會判斷,從大的方面來講,不要買看不懂的產品,所需購買的產品說明、規定的條款一定要看清楚,搞明白才可下手,切勿沖動消費。網上理財的存款憑證不是由銀行出具,而是由支付寶出具的電子存款憑證,投資者需提防可能由于網絡安全問題造成的資金損失。

隨著科技發展,金融網絡犯罪手法層出不窮,不過金融網絡犯罪的根源在于盜取用戶賬號和密碼。盡管銀行采取了各種措施,保障交易系統的安全,但網銀賬號和密碼的保管,則有賴于用戶的安全風險意識和行為。除了上安全健康的網站,投資者自己更要養成保管好私密信息的習慣。

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