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監管風暴直指影子銀行信托計劃和理財產品或首當其沖

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

這兩日,一份代號為“107號文”的通知在坊間流傳。所謂“107號文”,指的是一份題為《關于加強影子銀行監管有關問題的通知》的文件。“107號文”的迅速傳播,將影子銀行的話題拉入公眾視線。

影子銀行到底是什么?你是否接觸過影子銀行的產品?在這份網上流傳的“107號文”中,信托、委托貸款、銀行承兌匯票、部分理財產品、民間借貸及包括融資公司、典當行、擔保公司、小貸公司和金融租賃等進行的業務,都被劃入影子銀行的范疇。

1月6日,銀監會“2014年全國銀行業監管工作會議”上指出將對銀行理財產品、信托業風險嚴格管理,被市場人士認為與“107號文”精神暗合。

游離于監管之外,近幾年野蠻生長的影子銀行積累了越來越大的風險。事實上,不少投資者正在面臨影子銀行帶來的風險。

什么是影子銀行

影子銀行最早由美國太平洋(,股吧)投資管理公司執行董事麥考利(PaulMcCulley)于2007年在美聯儲年會上提出,指那些有銀行之實,但卻無銀行之名的種類繁多的非銀行金融機構。但目前被廣泛接受是2011年4月金融穩定理事會(FSB)給出的定義,影子銀行是“銀行監管體系之外,可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。”

暗影1

信托業成最大的影子銀行

去年,一位銀行理財經理向葉倩推薦一款信托產品,預期年收益高達15%,投資方向是某地方政府的項目。她特意去該銀行網點打聽,結果大堂經理表示該行并沒有代銷這樣一款產品。后來葉倩才搞明白,這個理財經理推薦的是來自第三方理財機構的產品,這種行為在銀行業內被稱為“飛單”。銀行人士告訴記者,正是通過“飛單”這種違規行為,不少銀行的客戶流向了所謂的影子銀行。

“信托可以說是國內最大的影子銀行。通過信托繞來繞去的操作方式,大量資金流向了房地產行業、地方融資平臺。”一位銀行理財師說,在影子銀行的監管中,龐大的信托業首當其沖。

根據中國信托業協會的數據,截至2013年第三季度末,中國信托業的規模已經達到10.13萬億元。而2013年全年,全國銀行業的信貸規模是8.9萬億元。

暗影2

銀行理財業務亦遭猜忌

2008年金融危機以后,“影子銀行”作為一個新的金融概念逐漸被市場熟知。幾乎與此同時,我國的銀行理財業務發展迅猛,部分銀行理財產品通過結構安排滿足了企業的融資需求,引起了業界對銀行理財業務屬于影子銀行的猜忌。

易憲容曾表示,“只要涉及借貸關系和銀行表外交易的業務都屬于影子銀行”。證監會主席肖鋼也認為,“在中國,影子銀行通常表現為理財產品、地下金融和表外借貸的形式”。

“銀行銷售的哪些理財產品屬于影子銀行,還存在分歧。”杭州一位資深銀行理財師認為,一般來說,銀信合作類的理財產品可能會受到影響。在過去很長一段時間,這類銀信合作的理財產品是最受老百姓歡迎的品種,因其風險較低而收益相對較高。所謂銀信合作類產品是銀行主導發行的理財產品,借用信托的渠道購買銀行自身信貸資產,將貸款轉移出表外以達到騰挪信貸空間的目的。由于這類資產游離表外,通常被認為有影子銀行之嫌。

隱患

看似安全的投資品越來越不安全

動輒10%以上高收益的信托產品,成為高凈值人士青睞的投資品。然而,這些看似安全的投資品,正在變得越來越不安全。

前不久,一個關于“7000萬元嫁女煤老板”走到窮途末路的故事在網上熱傳。這個曾經的山西首富如今負債300億元,而其融資鏈斷裂的背后,一只面臨兌付危機的信托產品浮出水面。吉林信托日前公告顯示,其管理的近10億元“吉信-松花江77號”山西福裕能源項目收益權集資金信托計劃將到期。截至公告日,融資方仍表示盡全力籌措資金,償還信托計劃本息。

杭州一家國有商業銀行的相關人士透露,一些房地產信托和地方融資平臺的信托都出現過兌付危機,但最后都通過各種途徑化解了,比如由信托公司和擔保機構墊付資金。

雖然,在中國信托史上還沒有出現過不能兌付的信托產品,然而隨著地方債務鏈條的繃緊,房地產市場泡沫刺破,以至于境外熱錢逃離中國,2014年中國信托業的風險正在不斷累積。

去年12月12日,上海交通大學中國金融研究院公布國內首份《信托公司兌付風險評價報告》,其中提到,未來信托行業一旦爆發系統性風險,到期損失比例達20%的話,共有30家信托公司面臨無法兌付的風險,資金缺口達667億元。

監管

理財產品禁買本行貸款

1月6日,銀監會在“2014年全國銀行業監管工作會議”上強調要防范理財業務的風險,明確強調理財業務不購買本行貸款,不開展資金池業務,資金來源與運用一一對應。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為,加強影子銀行的監管,有助于商業銀行去杠桿化,減少信貸資金非法流向房地產行業和地方政府融資平臺,降低整體經營風險;也有助于加強銀行理財產品的管理,使理財產品回歸本質,促進理財業務健康可持續發展,更好保護金融消費者權益。

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