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父親族理財系列:而立之年投資以基金為主

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

馬渝今年32歲,是某企業部門經理,家庭收入稅后每月平均5000元,妻子收入2500元,兩人收入都較穩定。且夫婦倆年終獎加起來上萬元。馬渝有房產兩處,一處兩居室,自己居住,價值約80萬元。另一處一室戶,價值約43萬元,出租,每年收入1.2萬元。除此以外,他們擁有10萬元存款,目前市值約5萬元的股票。基本生活開銷2000元左右,衣、食、行以及娛樂方面花費1000元左右,支出總計約為3000元。馬渝和他的妻子目前沒有任何商業保險方面的支出,年度性支出并不多,只有一些雜項費用大約6000元就能搞定。馬渝想為今年8月出生的寶寶安排投資計劃。還想購買一些商業保險,做一些投資,并計劃在3年內買車。

理財建議】保險先大人后小孩

初定壽險保額16萬,重大疾病保額15萬、意外險保額20萬,選擇交費靈活、保額可調、性價比較高的投連類與萬能類產品。馬渝年交保費約1.3萬、妻子年交保費約0.7萬,孩子年交保費約1.3萬,交費期初步計劃20年,家庭年交保費約3.3萬元。按一般投保慣例,保費占家庭年收入的15%以下,最高不超過家庭年收入的20%,且小孩保費不宜太高。而在本方案中保費(3.3萬元)占家庭年收入約23%,孩子的保費(1.3萬)較高,投連與萬能類保險是屬于保險功能與投資功能相結合的產品,尤其是投連產品,在扣除初始費用、保障成本之后,具有較高的投資回報率。所以,交費稍高一些對理財方案無不利影響。而且每年3.3萬元的保費占家庭年收入結余的30%左右,不影響家庭的其他投資與消費目標。

投資以基金為主

理財專家表示,因股市劇烈波動以及個人投資者在市場上的劣勢,投資重點以基金為主,若有條件可對股票少量投資。這部分資金將來可作為部分大學教育金與養老金的來源。基金可選指數基金與高折價率的封閉基金,股票宜選擇成長性高且行業景氣度高的藍籌股如中國平安。現有的股票暫時持有,根據股票的潛力確定是留還是賣。現有的10萬元存款,取2萬元繼續存款作為備用金,其余8萬在宏觀經濟轉好之后買入基金。若遇股市大跌也可用少量資金短線操作。目前用于出租的房子年收益率并不高,收益雖然穩定但回報率太低。且未來房價難以把握,若不在優越位置,大幅增值潛力不大,可擇機賣出,把資金集中起來尋找更優質的投資項目,如現在市場上的一些信托產品與私募基金(這種產品往往起點100萬元,門檻較高)。

教育金、購車資金不用愁

馬渝一家最重要的理財目標,一部分由孩子的萬能險解決(該款產品組合可以解決孩子一生的大病、意外、住院、教育甚至養老等方面需求),另一部分由投資于基金的資金解決。由于時間與額度的關系,大學之前的教育費用不單獨規劃,列入平時的生活費用中。

用每年的收入結余購買債券基金,購一輛10萬元左右的車,馬渝一家利用兩三年的固定收入結余就可以解決。

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