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金價連日反彈看跌型黃金理財產品“受傷”(圖)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

稿件來源:

近段時間金價持續反彈已令看跌型黃金理財產品收益縮水。資料圖

?國際金價連日來大幅反彈,

如今亞洲交易時段最高已上摸到1400美元以上,創下近三個月以來最高水平。金價大幅反彈有人歡喜有人憂,據銀率網統計,對于6月下旬以來發行的黃金結構性銀行理財產品而言,日子就不那么好過了。

掛鉤黃金產品集體看跌

銀行發行的掛鉤黃金的結構性理財產品似乎總是跟市場唱反調。前兩年銀行發行的此類產品大部分是看多黃金,也就是只有黃金上漲才有可能實現預期收益,但前兩年的金價實在不給力。今年4月份開始,金價出現持續暴跌,6月底更是跌至每盎司1179美元的低位。受黃金市場走勢影響,看漲型黃金結構性理財產品很難獲得最高預期收益率,因此銀行理財產品市場掛鉤黃金結構性產品出現了集體“變臉”。多家銀行幾乎清一色的僅發行看跌型或區間累積型黃金結構性產品。

然而,在銀行理財產品集體“變臉”的同時,黃金市場開始悄然走高,當前黃金價格距6月底的1179美元的最低點已上漲了超過20%。而此期間銀行依然發行以看跌型黃金理財產品為主。據銀率網數據庫統計,2013年6月20日之后募集成立,且將在9月底之前到期的黃金結構性理財產品共計11款。其中,既有國有大型銀行發行的產品,也有股份制銀行發行的產品。

產品結構設計也很重要

當然,黃金上漲并不意味著看跌型黃金結構性理財產品就一定不能實現最高預期收益。因為結構性理財產品能否實現最高預期收益率不僅與掛鉤標的走勢相關,更重要的是產品的收益結構設計。

銀率網分析師對以上十款看跌型黃金結構性產品進行了分析。某股份制銀行發行的三款產品中,兩款為“期末看跌型”產品,一款為“期間向下觸碰型”產品,這三款產品實現預期收益率的可能性很低。

以兩款“期末看跌型”產品為例,兩款產品的黃金期初價格分別為1295.25美元和1212.75美元,到期時間均為2013年9月30日。在產品到期時,黃金期末價格低于期初價格的概率很低。因此這兩款產品很難獲得最高預期收益率。

相比前兩款產品而言,某國有大型銀行的看跌黃金結構性產品獲得最高預期收益的概率更高一些。該行發行的6款產品屬于觸發式結構性產品,每款產品都給定一個固定的邊界,如果在觀察期內掛鉤標的始終保持在邊界水平之下,則產品可以獲得最高預期收益率。

對于此系列的看跌黃金結構性產品而言,關鍵在于規定的邊界水平高低,這六款產品銀行給定的邊界水平在1440美元/盎司至1580美元/盎司范圍內。目前來看,黃金價格仍低于該邊界水平,因此已到期的兩款產品均實現了最高預期收益率。(來源:《金融投資報》)

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