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理財小竅門:如何選擇合適理財顧問48860

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

投資者手頭資產日益增多,好的理財顧問卻往往難尋。在我國,銀行作為最大的理財渠道,銀行理財經理仍是絕大部分散戶理財的首選顧問,而諾亞等第三方理財的崛起,為高凈值投資者提供了新的選擇。

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據證券時報記者了解,在美國,金融理財師往往作為一種獨立身份,向投資者提供理財咨詢,同時存在大量兼具其他身份的不同顧問。美國理財師可以幫助客戶儲蓄、投資并增值資產。通常,他們會幫助客戶解決某一特定目標,如幫助客戶買房、安排養老計劃、重新審視并理清個人旗下資產,并幫助客戶在不同屬性的資產之間配置。此外,美國對理財顧問的定義相當寬泛,包括券商經紀人、“獨立”經紀人、保險銷售、銀行客戶經理、投資顧問、公募基金銷售、金融理財師、會計師,或者以上任何幾種的混合角色。通常情況下,部分角色代表了某種銷售性質,如保險銷售主推保險、銀行經理偏向推薦銀行理財產品。

在美國,任何一個合格的理財師,CFP(認證金融理財師)是必備條件。獲得CFP認證,需要經過國際注冊金融理財標準委員會的資格考試。理財師在獲得資格認證后,每年還需繼續學習投資和道德課程。不過,即使通過CFP認證,部分理財師也缺乏經驗和資歷,需要進一步篩選,如進一步參考美國私人理財顧問協會的資歷(NAPFA),這一協會的成員須承諾只從客戶手中收取服務費,從而只代表客戶的利益。

目前,美國理財師有兩種獲得報酬的方式,一種是按照時間或一定費率來收取服務費,如制定一套理財計劃一次收取1500美元,或者按照投資資產總額的1%收取年費,或像律師一樣按照小時收費;另一種是向代理銷售的機構收取傭金。投資者應盡量避免收取傭金的理財師,他們相對較多推薦機構正在銷售的保險產品或公募基金。不過,對按照資產收費的理財顧問也需要注意,他們可能會傾向建議顧客變現資產,不建議投資不動產,以收取更多的費用。

與美國略有不同,國內理財客戶需要注意的是:首先,盡管不少新興機構標榜是獨立第三方,但國內還缺乏完全獨立的第三方分析師認證,他們大多以銷售為主,不具有真正意義上的獨立性。

其次,CFP認證已進入中國,可為國內投資者提供一定的參考,但不能完全把信任放在一項單獨認證上,理財師的資歷和經驗也十分重要。值得注意的是,由于國內客戶理財知識不夠全面,許多人往往基于對理財師個人的信任,而接受其投資建議,而對于其推薦的產品或資產組合,了解較少,風險較大。

(證券時報網快訊中心)

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