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穩健貨幣政策助推外幣理財產品收益率跳漲最高漲幅2倍89338

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年二季度,多國央行的降息潮使得國內投資者開始擔憂銀行發行的外幣理財產品收益率可能出現下滑。而讓人意外的是,近日部分銀行上調了外幣理財產品預期收益率,且部分產品上浮幅度高達2倍。對此,業內專家分析,此次上漲的該類非QDII外幣理財產品收益率與他國央行的貨幣政策變化并沒有直接的關聯,其實質是銀行為手持外幣資金的投資者提供的投資國內金融市場的理財工具,其資金投向大多為國內的債券和貨幣市場工具。在我國穩健貨幣政策環境下,人民幣債券和貨幣市場的收益上浮是助推非QDII外幣理財產品收益率跳漲的主要因素。

最高漲幅達2倍

近年來,為提振經濟,全球多國央行開始一輪新的降息潮,在日本、歐元區、澳大利亞和韓國等發達經濟體降息的同時,巴西、印度、越南等新興經濟體也紛紛下調基準利率,而且這股降息潮在今年的4、5月份有愈演愈烈的趨勢,這使得投資者開始擔憂銀行發行的外幣理財產品的收益可能出現下滑以及其持有的外幣資產價值將會縮水。

而現實情況卻與之相反。據普益財富統計,近日有部分銀行上調了非QDII外幣理財產品預期收益率。其中,光大銀行(行情,問診)、興業銀行(行情,問診)6個月和1年期的美元產品預期收益率均上調0.5個百分點,建設銀行(行情,問診)2個月期的美元和歐元產品預期收益率均上調0.6個百分點,而中國銀行(行情,問診)1個月期的美元和歐元產品預期收益率則分別上漲了1倍和2倍。

數據顯示,近期中國銀行發行的一款投資期限為1個月的美元產品,此前預期收益率為0.35%,近期該行調整收益率至0.70%,漲幅達到100%;而該行另一款投資于歐元的一月期產品,預期收益率上調了200%至0.60%。

對此,業內專家解釋,該類產品雖是外幣理財產品,但其預期收益率的跳漲與他國各大央行的貨幣政策變化并沒有直接的關聯。據普益財富此前統計,所有的主要外幣理財產品的收益率大幅下滑的時段都集中在去年6月份到9月份這一時段,在此之后外幣理財產品的平均預期收益率整體呈現持穩的態勢,而在此期間各國央行降息的節奏與之相比則大相徑庭。

“導致各大央行降息節奏和其對應項幣種的理財產品收益率變化不一致的主要原因是與理財資金的運作方式有關。”普益財富研究員葉林峰說。

外幣理財投資渠道未必在“外”

事實上,此類非QDII外幣理財產品其實質是銀行為手持外幣資金的投資者提供的投資國內金融市場的理財工具。據統計,近1年發行的外幣理財產品中有接近95%的產品投向債券和貨幣市場工具。

相關信息顯示,中國銀行“自動滾續”系列外幣理財產品的資金投資于“在國內銀行間債券市場上流通的國債、央行票據、國開債、進出口行債券和農發債等公開評級在投資級以上的金融產品以及同業拆放、債券回購等貨幣市場工具”;建設銀行“匯得贏”系列外幣產品的資金投資于“國內銀行間外匯掉期市場,銀行間債券市場各類債券、回購、同業存款等以及其他監管機構允許交易的金融工具”;招商銀行(行情,問診)“安心回報”系列外幣理財產品的資金投向為“國內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產,包括但不限于債券、資金拆借、信托計劃、銀行存款等其他金融資產”。

“人民幣債券和貨幣市場的收益上浮是此次該類非QDII外幣理財產品預期收益水平跳漲的主要因素。”普益財富研究員吳濘江分析認為,目前,除QDII產品外,國內商業銀行發行的外幣理財產品的理財資金投向,主要集中于國內金融市場。銀行通過將募集的外幣資金兌換成人民幣進行投資,而其中的絕大部分產品投資于國內的債券和貨幣市場工具。因此,人民幣債券和貨幣市場的收益水平成為了非QDII外幣理財產品的主要影響因素。業內專家分析,這也是各家銀行外幣產品收益率相差較大的原因。

穩健貨幣政策助推收益增長

目前,銀行理財產品在商業銀行調節流動性方面仍然具有重要的作用。業內專家分析,三季度以來央行持續穩健的貨幣政策,不僅使得人民幣理財產品的收益率自6月以來一直維持在較高的水平,也是助推外幣理財產品收益率在10月出現跳漲的主要因素。

11月5日,央行發布第三季度貨幣政策執行報告顯示,三季度我國GDP增長7.8%,增速較二季度加快0.3個百分點。報告指出,經濟的升溫增加了市場對資金的需求,9月執行上浮利率的貸款占比為65.99%,比6月份上升3.06個百分點。報告中指出,三季度央行堅持不放松也不收緊銀根,實施穩健的貨幣政策。

“與9月份相比,10月份隔夜、1周、2周和3個月SHIBOR的平均水平均有所上漲,資金市場仍然維持在較緊的狀態。”吳濘江表示。

央行報告指出,下一階段,貨幣政策將堅持維持總量穩定、結構優化的要求,堅持政策的穩定性和連續性,繼續實施穩健的貨幣政策;央行將繼續引導商業銀行加強流動性和資產負債管理,做好各個時點的流動性安排,合理安排資產負債總量和期限結構,提高流動性風險管理水平。有業內專家表示,對于銀行而言,這意味著類似6月之前的寬松的流動性環境將一去不復返,商業銀行必須慢慢適應這個過程。

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