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老年人理財的四大“財技”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

理財是生活中的一件大事,老年人也不例外。他們需要理財來應對收入下降、開支費用上升等問題。調查顯示,50歲以上的人儲蓄率較高,但理財意識相對弱一些。專業人士認為,中老年人退休之后,在不同的經濟環境下,也要樹立理財的新觀念。工行上海分行的理財專家幫各位老年朋友準備了四大“財技”,以應對他們目前的理財需求。

財技一:“穩”字當頭

大多數老年人不會再有固定的新增收入,而且需要應付日常生活及保健醫療等開支,費用支出會逐年增加。此外老年人承受風險的能力也不如年輕人強,因此進行投資理財應優先考慮本金的安全,在能防范風險的情況下再去追求更高的收益。在投資學中有一個資產配置法則叫“100法則”,即一個人可以投資風險程度較高產品的比率等于100減去他的年齡。因此老年人理財應奉行安全為上的原則。一般來說,風險程度較高的資產包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯等;風險程度較低的資產包括儲蓄存款、國債、銀行理財產品等。

財技二:“活”為要務

老年人對于突發事件的應急能力較差,因此,對于理財資金的流動性要求比較高。有不少老年人喜歡將自己所有的錢都存成了3年和5年的定期存款。一旦突然急需用錢時,由于存款期限沒到,只能按照活期利率結算,于是損失了很多利息收入。面對這樣的情況,工行的理財專家提醒:首先,應預留3至6個月的生活開支放在活期存款或者可以隨時支取的理財產品上,以備不時之需。其次,投資期限主要以3個月至1年為宜,以保證資產的流動性。

財技三:“巧”是關鍵

大多老年客戶喜歡存定期存款,又對高利率的3至5年的中長期定期存款尤為熱衷,但流動性差的特點又讓中老年客戶們無所適從。工行理財專家提示,將這3萬元三等分,每隔一年存1萬元,都做3年定期存款,這樣,接下來的每年都有1萬元到期,如有需要可以使用,不需要則可再轉存3年。周而復始,兼顧了高收益與流動性。

財技四:“選”是根本

任何理財產品,都沒有絕對的好與壞之分,只有合適與不合適。要選擇適合自己需要的產品,需要對自己的家庭財務狀況和風險承受能力有所了解,切忌偏聽偏信高收益的產品,或盲目跟風,而應選擇自己熟悉的、市場上常見的、投資標的為自己所熟悉的產品進行投資。老年朋友們在做投資決策時,一定要注意比較不同產品之間的差異。比如購買理財產品,可以選擇保本型的產品;購買保險產品,可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險,一般有最低保底收益;至于基金類產品,則可選擇風險相對較小的債券型基金。

人民網

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