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銀行券商基金大比拼 “打新”理財誰更有優勢50828

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀行券商基金信托大比拼“打新”理財產品誰更有優勢

在11月份“股市寒流”來襲的時候,“打新股”理財產品成為投資者心目中的避風港。打新大軍浩浩蕩蕩,基金、銀行、券商、信托都參與打新股,而新股的中簽率越來越低,所凍結的資金量也不斷創出新的紀錄。

不少業內人士預測,IPO、H股回歸、國企整體上市三大因素保證了中國股市的一級市場融資方興未艾,包括中國移動、中國電信、中國網通、北京控股、聯想集團等企業都有可能在未來一段時間發行A股。

打新股高收益將繼續持續。投資者除了個人直接打新股碰“運氣”、靠實力外,也可以通過購買打新股理財產品從打中的高額收益暴利中分取一杯羹。

銀行一直是打新理財產品的主力軍,幾乎所有的銀行都推出了自己的打新產品。按其贖回時間可將這些產品主要分為三種。一類是完全封閉的,收益比較高;第二類是定期贖回,定期分為天/周/月等,比如中信銀行推出的“新股只只打”;第三類是結構性收益的,如農行推出的打新產品。

今年以來,銀行新股申購理財產品炒得火熱,年收益率通常在10%-20%之間。

銀行打新股產品大同小異,投資方向專一,但也有不少不便之處:門檻5萬元人民幣、不能隨時買到、流動性差、多數產品無法參與網下配售。數據顯示網下申購新股的中簽率是網上申購的2-3倍,相較而言,券商、基金、信托都可以網下打新股,投研能力強。

券商的集合理財產品與銀行相似,不過除了新股以外還會投資一定比例的二級市場,風險系數相對提升。而信托打新產品的進入門檻就高了許多,如國民信托的打新理財產品的起點是100萬,絕大多數的小投資者無法參與。其中的預期收益率和銀行的相關產品也差不多。但相比其他機構的產品,信托打新產品的手續費最低,不少僅0.6%。也有不少銀行打新產品會根據浮動業績來獲得額外報酬,如招商銀行的“新股申購14期”,該產品僅在到期時或投資者提前退出理財計劃時,對信托年收益率高出7%(不含)的部分收取10%的業績報酬。

從投資門檻來看,基金以1000元列為最低,另外在股票市場調整的情況下不少債券型基金最近因打新股收益頗豐。據天相數據顯示,今年4季度以來,債券型基金的加權平均凈值增長率為2.06%,這個數字在11月初曾經一度達到4%左右。

根本上說,資金量到千萬以上的程度所獲得的就是平均概率,考驗收益水平主要看管理人的研發實力,新股如何選擇、賣出時機等。從這個角度來看,基金、券商的投資能力更強。另外,購買產品需要費用、流動性也是投資者主要關注的重點。

理財專家建議,為了提高中簽率,投資者應采取集中資金申購一只新股、選擇大盤股錯開熱門股及選擇在中間時段(上午10∶00-11∶00和下午1∶30-2∶30之間)下單申購等小技巧。

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