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類理財熱銷透支兩年管理費基金賺吆喝銀行發悶財

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在300ETF之后,又出現了巨無霸基金,匯添富理財30天首募規模達到了244.42億元,華安月月鑫也募資182.22億元,均打破工銀瑞信雙利債券創下的低風險基金的首募記錄(140.53億元),遠超同期發行的其他基金。由于這兩只產品有些像銀行等機構發行的理財產品,也因此被稱為“類理財基金”。

“這是一類銀行愿意主動找基金公司發行的產品。”有關基金公司人士透露。表面看來,基金公司似乎找到了突破行業銷售瓶頸的法寶。過去基金公司面對銀行是乙方身份,需要支付高昂的發行費用和尾隨傭金。

但事實是,由于類理財基金管理費本來就低,同樣需要給銀行發行獎勵,基金公司短期并不能從這類產品身上賺到錢。

虧損發行?

“行業格局在二季度結束會大變。”深圳某基金公司高層人士表示。

他做出這種判斷的理由是,在匯添富和華安基金的產品儲備庫中,還有一些重量級的產品,如匯添富理財60天、華安季季鑫兩只產品已經獲批,匯添富90天和華安雙月鑫也已經進入審批通道。“如果這些產品募集情況跟頭兩只產品一樣好,那么匯添富和華安基金在行業內的排名都會大跨步前進。”上述深圳某基金公司高層分析。

更為關鍵的是,類理財基金是作為創新型基金申報的,證監會對創新型基金有6個月保護期。這意味著,其他基金公司無法復制匯添富和華安基金的成功,在兩家基金公司超越其他公司時,其他公司幾無還手之力。

除了行業內的影響,類理財基金也為相關基金公司賺足了眼球。“媒體對這些產品的報道非常多,相關基金公司的知名度也隨之提升。”有基金公司市場部人士表態。

然而,也有基金公司對此并不眼紅:“類理財基金對基金公司而言并不能帶去太多利潤。”上海有基金公司銷售部門的人士認為,“這是在賠本賺吆喝。”

根據產品介紹,匯添富理財30天的管理費為0.27%,華安月月鑫則為0.3%,甚至低于普通的貨幣型基金(0.33%)。如果規模不變,這兩只產品一年分別能為匯添富和華安基金帶去6695萬元和5466.6萬元的收入。但在產品介紹上,這類產品還有銷售服務費,華安月月鑫為0.25%、匯添富理財30天為0.3%。

這意味著,在剔除銷售服務費后,華安基金還能獲得0.05%的收益,而匯添富是虧損發行。

這還不是全部成本。

事實上,基金公司支付給渠道的費用遠高于這個數。據某銀行透露,該行的一個分行在銷售類理財基金后,獲得的中間業務收入就達到了銷售額的0.44%,加上基金公司普遍給銷售人員0.1%的激勵,基金公司實際支付的費率高達0.54%,幾乎相當于這類產品兩年的管理費。

贏家銀行

悶聲賺錢的仍然是銀行。對于銀行而言,看重的并不只是銷售基金帶來的中間業務收入,更重要的是它作為變相吸儲的方式。

“這類產品簡直太好了。”有銀行人士說。由于不能發短期理財產品,這類產品彌補了銀行理財產品線的不足,并且將門檻降至1000元,增加了更多客戶的對銀行的粘性。

“類理財產品每個月都會打開,這些錢可以立即轉化成存款,緩解了銀行攬存壓力。”上述銀行人士表示。

而基金公司要想從類理財產品身上賺錢,就需將客戶留下。“在制定發行策略時,我們就制定了持續營銷策略。”相關基金公司人士表示。

這和其他基金截然不同,一般基金在發行后,會根據市場情況再制定持續營銷的方案,可見,基金公司也明白類理財基金的缺陷。

對于基金公司而言,更大的挑戰在于6個月后,對創新型基金的保護期一過,有更多基金公司發行類似產品,很難保證銀行不會為了短期收益而左手倒右手,鼓勵客戶贖回已經發行的產品而申購新基金。由于類理財基金沒有申購、贖回費,對客戶而言靈活性更大。

但首批類理財基金的管理公司人士認為,這個市場很大,即便更多基金公司參與類理財基金的研發,最后的結果是大家一起將蛋糕做大,而非你爭我奪。他認為,由于先入為主,首批基金公司還是能夠保持優勢的。“ETF基金就是這樣。”他補充道。

不管怎樣,基金公司似乎找到了迅速提高行業地位的另一種方法:通過產品創新。在過去,基金公司慣用的手段往往是突擊將業績做上去以吸引投資者。

在國金證券基金研究中心總監張劍輝看來,無論是類理財基金還是之前發行的300ETF基金,都是基金公司在產品“工具化”中的努力,能夠給投資者提供更加豐富的投資工具。

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