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金融海嘯帶來的“異化”補償外資行QDII理財風險評估之謎22039

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

六年前購買匯豐銀行的QDII(代客境外理財計劃)產品巨虧近半,深圳的鄒健(化名)奔走于深圳、上海、北京三地維權,多年未果。

鄒健稱,匯豐銀行客戶經理在銷售過程中存在代簽風險申明、篡改風險評估報告等多種違規行為。鄒還稱,2012年7月,匯豐中國欲給鄒6萬元“封口費”,但被他拒絕。“虧損我認,但匯豐銀行銷售過程中的種種不規范,不是補償錢我就能接受的,他們欠投資者一個道歉。”

對此,匯豐中國22日回應本報稱,經核查該行深圳華僑城支行銷售過程,未發現有鄒健所述違規行為,但對鄒健所稱的“封口費”一事,則未作直接回應。

事實上,2007年集中出海的銀行QDII大幅虧損不是匯豐等外資行獨有現象,多家內資大行也同樣虧損。

招商銀行官方網站最新凈值披露顯示,截至3月19日,“海外尋寶系列之招銀商品指數投資組合理財計劃”浮虧達39.19%。其2007年-2008年集中出海的QDII理財產品,運營多年來仍有多款虧損。

銀行理財市場飛速發展同時,因虧損導致的投訴事件層出不窮,銀監會正收緊理財產品監管。知情人士向本報透露,銀監會近期將下發理財產品風險檢查指導方案,重點檢查銀行理財的產品設計、產品銷售、信息披露、收益核算、資金池、代銷產品、資金流向等七個項目。

風險評估是否“被修改”?

鄒健于2007年9月在匯豐銀行深圳華僑城支行購買兩款匯豐中國的QDII產品,產品金額分別為2.5萬歐元和3萬美元。2009年到期時虧損近40%。21日鄒對本報表示,“產品并非保本,虧損我都認了。”

他的異議在于,“購買后,客戶經理拿出空白格式合同讓我在一份上先簽名,其他內容由她來寫。之后我手里只有這份沒有雙方簽字的空白格式合同,直到產品到期后過了一年,在我要求下,才拿到有雙方簽字的合同復印件。”

另外,他認為還有諸多不合規的做法,比如代客戶抄寫“本人已了解理財經理講述的產品風險”字樣,篡改客戶的風險評估測試報告等。

“我之前測試的結果是保守型,后來在深圳銀監局看到我的測試報告結果變成平衡型,報告上的日期明顯不符,簽名也不是我本人所簽。”鄒健稱,正因為客戶經理修改了他的測試報告,才讓他購買了與其風險承受能力不相匹配的產品。

銀監會有明確規定:銀行所銷售產品風險程度要和購買者風險承受能力相符合。

但由于沒有最初的包括風險測試報告和其它相關的證據留底,6年前的銷售人員也已離職,鄒健對匯豐違規操作等質疑都難以得到證明。

匯豐中國在給本報的回復郵件中明確否認鄒健的質疑,“我行對于華僑城支行的兩款投資產品的銷售情況進行認真深入的內部調查,包括對所有銷售文件原件的檢查,結果顯示,相關產品的所有銷售文件原件完整,未發現任何單方面改動客戶風險測試評估結果的情況,并且也沒有發現相關投資產品的任何一筆銷售流程中存在所謂的‘空白合同’。”

對于虧損,匯豐中國解釋:“QDII產品投資于符合相關法規和監管要求的境外金融資產,產品的表現與海外市場有著緊密聯系。2008年的金融海嘯中,金融機構和投資產品均受到巨大震動和沖擊,我行對于這些投資產品影響到的客戶的心情非常理解。”

并且,匯豐中國相關負責人稱,“對于所有投資產品的銷售,匯豐中國都有嚴格的流程規范和內部控制,均要求銷售人員向客戶進行完整的風險披露。客戶在產品購買前均會進行風險評估測試和投資適當性核查。”

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