江苏福彩刮刮乐 刮刮乐怎样才是中奖 体育彩票刮刮乐兑换 5元刮刮乐怎么看中奖 刮刮乐拖把家用 福彩刮刮乐中奖率高吗 卖一张刮刮乐能赚多钱 福彩刮刮乐怎么兑奖 刮刮乐大奖几率 刮刮乐骗死人 刮刮乐自助机器 广西福利彩票刮刮乐 淘宝刮刮乐中奖技巧 刮刮乐中奖图片500 中福在线刮刮乐
歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

讀懂理財產品小心收益陷阱23530

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“收益率”門道多

柴慶渝女30歲物流公司會計

我以前挺喜歡買理財產品的,主要是覺得方便,不用自己去盯著,隨時提心吊膽,把錢交給銀行就可以放手不管,到時候去收錢就行了。

我記得2004年還是2005年的時候,大多數產品就是這樣,產品收益一般是3%~5%,把錢存進去就行,也不用管別的。現在理財產品越來越復雜了,什么掛鉤股票的、外匯的、黃金的,我越看越糊涂,結果上了幾次當。一次是掛鉤外國的一個什么東西,又有匯率又有什么掉期交易的,我一看,收益率有40%還多,覺得這個好,結果時間很長,兩年之后得到的收益也沒有宣傳時候說的40%,可能有個7%吧;還有一次,說年收益率有10%,而且時間短,一個月左右就能拿回本金和收益,結果一個月之后我就拿了不到1%,問銀行為什么,銀行說,年收益率10%,月收益率就得除以12,不到1%是正常的。

小編解讀:柴女士的理財時間很長,剛好經歷了理財產品的變化。如柴女士所說,在2004年~2005年,銀行大部分的理財產品都跟儲蓄非常類似,保本保收益,這也造成了各家銀行“高息攬儲”的風潮,但在2005年,銀監會對理財產品做出了規定:保證收益理財產品或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應是對客戶有附件條件的保證收益,不得利用個人理財業務違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

也就是說,“保證收益”是有附件條件的,比如,銀行有提前終止權,或者銀行在支付本金和利息時可選擇幣種等,而且,附加條件帶來的風險由客戶承擔。所以,千萬記住,理財產品不是存款,沒有無條件的收益保障,它是有條件的投資

在投資者最關心的收益率上,銀行會有不少宣傳的“術語”,稍不留神可就迷糊了――

1.預期最高收益率≠實際收益率。

“預期”、“最高”,就意味著最理想的狀態,是不是能達到最理想的狀態,誰能保證?既然沒有無條件保證收益的產品,投資者更應該關注產品的投資方向和獲益的原理,千萬莫把可能的最高收益當作能夠得到的實際收益。

2.收益率vs年化收益率。

先說個趣事,有一段時間,小編在銀行工作的一個朋友發現,很多人喜歡上了3個月的定期存款,有人甚至把存了幾個月的一年期定存改成3個月期的。小編去銀行采訪了幾個人才知道,原來這些人看到3個月定存的利率是3.33%,而一年期為4.14%,覺得存4次3月期定存,一年收益不就變成了12%還多?

他們跟柴女士犯了一樣的錯誤,3.33%是年化收益率,3個月的實際收益率應該是:3.33%÷12×3=0.83%,存4次才3.33%,還要交4次利息稅。所以,投資者購買理財產品時,別光看到高收益,要弄清楚,那收益是一年的(年化收益率)還是在理財期限內就能拿到的實際收益率。

3.關注幣種和匯率。

因為投資幣種的不同,本外幣的匯率變化,很有可能讓投資者由贏變虧。舉個極端的例子,比如現在國內的股市不太景氣,很多人買一款投資美國市場的qdii產品,實現了10%的收益,但是,在投資期限內人民幣升值了20%,而投資人最后的本利都以人民幣支付,實際收益反而會縮水10%。

4.核心一問:最慘會虧到什么地步?

現在很多理財產品的說明書非常詳細,但也由此造成一個問題:隨著理財產品的投資渠道越來越多,產品預期收益率的測算模型、測算數據越來越復雜,有的計算公式上甚至都不是用英文字母,而是羅馬字母;在風險提示中還“嚇唬”投資者,一定要關注市場大勢變化,因為任何一點風吹草動都可能影響產品收益。很多投資者頭痛無比,望而卻步。

其實核心問題只有一個:最慘會虧到什么地步?計算模型再復雜,公式里的變量再多,但在理財期限內,這眾多的變量是有一個變化區間的,也就是說最低、平均、最高的收益是能預估出來的,如果知道最慘時會虧成什么樣,你依然能承受這樣的結果,完全可以下叉;如果覺得心驚膽戰,那就再想想;如果銀行工作人員語焉不詳,要么是不夠專業不會說,要么是敷衍搪塞不想說,你不妨留個背影給他,讓他知道你不是那么好糊弄的。

推薦閱讀

跟理財的投資者談談網絡理財是...

理財,也是利用互聯網來進行的一種家庭理財方式,互聯網給家庭投資者提供各種理財項目...

手機理財,使用手機足不出戶也...

理財的這種賺錢方式也隨之產生,這樣就方便了購買基金、炒股、辦理銀行業務的人群。手...

10月22日廣東銀監局獨家回...

個別外資行隱瞞風險披露市場準入和監管須更嚴理財周報記者秦麗萍/文“把眼睛擦亮點啊...

2010-12-2317:4...

網易汽車綜合12月23日報道由理財周報主辦的“2010中國汽車金融高峰論壇”在廣...

80后在北京如何學會理財

理財來源:北京道理網北京學歷教育現在很多大學畢業都選擇了來北京發展,就形成了北漂...
Copyright ? 2015 你我貸(www.pxyyx.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
体彩刮刮乐绿翡翠
江苏福彩刮刮乐 刮刮乐怎样才是中奖 体育彩票刮刮乐兑换 5元刮刮乐怎么看中奖 刮刮乐拖把家用 福彩刮刮乐中奖率高吗 卖一张刮刮乐能赚多钱 福彩刮刮乐怎么兑奖 刮刮乐大奖几率 刮刮乐骗死人 刮刮乐自助机器 广西福利彩票刮刮乐 淘宝刮刮乐中奖技巧 刮刮乐中奖图片500 中福在线刮刮乐
2016年狗狗币价格大全 天天炫斗橙装怎么获得 跑跑卡丁车手游什么时候能玩 寻仙手游什么时候公测 德国纽伦堡时间 爱你一万年官网 手机棋牌辅助 热带动物园电子游戏 三国全面战争武将代码怎么用 天涯明月刀手游官方下载 阿森纳晋级欧联杯八强 丧尸来袭官网 乱世王者主城升级条件40 黑龙江十一选五开奖结果是什么 不给糖就捣蛋返水 广东好彩1开奖走势图