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看2013家庭理財地圖找對最適合您的生財之道

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

時間進入2012年年末,面對即將到來的2013年林林總總的投資品種,我們該如何合理地配置手中有限的財富,實現2013年的理財目標呢?為此我們采訪了省內專業理財師,描繪一幅2013年的家庭理財地圖,每一位投資者在了解了自己的理財目標、資產狀況和風險偏好后,可以按照理財師指點的方向,尋找最適合自己的理財方式。

理財師簡介:

農行吉林省分行財富管理中心財富顧問劉建華

浦發銀行長春分行丁羽翎

華夏銀行長春分行龍盈理財中心高級理財師徐世斌

■方向一

股票市場:2013年股市只適宜波段操作

劉建華認為,2012年股票市場經歷了較大幅度的調整,指數屢創新低,既有經濟基本面的因素,更多的是市場和制度方面的原因,目前中國股市已經失去了自我修復的能力,只能依靠政策才能使股市走出低谷。如果沒有政策方面的重大變革,預計2013年仍然沒有趨勢性行情,一季度可能會出現階段性反彈,對2012年的下跌進行修復,二季度將繼續震蕩筑底,下半年的走勢將取決于基本面的情況。以股票為主要投資標的的股票型、混合型基金也難有趨勢性行情,只適宜進行波段操作。

■方向二

債券市場:2013年債券投資可獲得較穩定的收益

劉建華表示,債券市場經歷了2012年上半年的持續上漲,目前正處于高位震蕩整理,與歷史均值相比,大部分品種的收益率處于歷史均值以上,2013年上半年貨幣政策不會有大的變化,央行會動用更多的數量化工具來調控市場的流動性,存款準備金率有下調的可能,降息的可能性不大,市場流動性相對寬松,債券的收益率水平將維持小幅波動,趨勢性不明顯。預期2013年上半年信用債將有較好的表現,利率品種走勢較弱,可轉債在A股市場不具備趨勢性投資機會,以及市場擴容的壓制下難言具有投資機會。2013年債券投資應重點關注通脹及貨幣政策的變化,警惕債市長期的投資風險。我們預計2013年的債券投資可以獲得比較穩定的收益,可轉換債券很有可能會成為2013年債券市場上的一個亮點,因為它是一種公司債券,給予投資人固定收益的同時也賦予持有人這樣的權利,即在發債后的一定時間內,可以根據具體情況選擇是否轉換成為股票。近年來股市一直處于冷狀態,長期來看股權的投資收益較高,因此保持選擇股票的權利較直接參與要好些。此外您也可以選擇債券型基金進行投資,以目前市場中債券基金的表現來看,三分之二的債券型基金獲得了正收益,高于8%的債券型基金占三成左右。

■方向三

黃金市場:有沖擊1923美元/盎司歷史高點的可能

劉建華表示,截至2012年11月末,紐約商品交易所黃金和白銀期貨分別上漲了9.7%和20.59%,其中大部分漲幅來自于美國推出QE3政策。2013年支持黃金價格長期上漲的基本面因素依然存在,美國“財政懸崖”、歐債危機、中東局勢將為黃金的上漲提供基本面的支撐。黃金價格經歷了2012年的調整,預計在2013年,將呈現一定的上漲態勢,黃金如果有效突破1800美元/盎司關口,那么,有沖擊1923美元/盎司歷史高點甚至2000美元/盎司的可能。

另外,丁羽翎建議,2013年黃金市場上漲的概率較大,至于金價能夠漲到多少,這和貨幣本身的屬性有關,隨著通脹、貨幣貶值等客觀因素,金價上漲是一種必然。我們建議,黃金應該作為家庭理財的一種工具,而不是炒作的目標,一個家庭配置多少黃金資產應該根據家庭的財務目標及收入、生活水平等多種因素,應該找理財專業人士為您規劃。

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■方向四

大宗商品:2013年國際糧價仍將維持高位

劉建華分析,受益于美國QE3,有色金屬在第三季度出現大幅反彈,但由于全球經濟增速回落,需求萎縮,第四季度又出現了幅度較大的調整,預計2013年有色金屬的走勢將取決于全球經濟的走勢,過度的流動性也會從金融屬性的角度推高有色金屬的價格。2013年國際原油需求將具有更多的不確定性,全球經濟增長速度放緩,原油需求下降,但供需因素不構成油價大幅波動的主要因素,歐債危機、伊朗核問題、敘利亞等中東國家的緊張局勢會給油價上漲提供動力。今年南美、俄羅斯及美國中西部地區相繼出現嚴重干旱天氣,全球玉米、大豆、小麥減產,全球糧食市場將處于產量下降、供需關系偏緊的狀態,此輪惡劣天氣對全球糧食生產的影響尚未消除,2013年國際糧價仍將維持高位。

■方向五

銀行理財產品:2013年另類投資產品逐步增加

劉建華表示,2012年隨著央行二次降息,銀行理財產品年化收益率逐漸降低,但到年底銀行間資金面再度緊張,銀行理財產品年化收益率普遍上升,到2013年初隨著年終考核的結束,市場資金將趨于寬松,收益率也將下降。預計2013年上半年我國貨幣政策不會出現大的變化,因此銀行理財產品的總體收益率將保持今年下半年的水平,在月末、季末市場資金出現緊張時,收益率水平會有短暫的上漲。由于利率市場化,各家商業銀行的收益率水平會有一定的差異,目前銀行發行的理財產品絕大部分以“資金池”的方式運作,由于期限錯配,要用發新償舊來滿足到期兌付,因此應注意高收益產品的潛在投資風險。

2013年銀行理財產品設計上將不斷創新,信托類、結構性、類基金產品不斷增加,投資組合保險策略逐步引入銀行理財產品,優先劣后分級產品更加豐富,動態管理類產品逐步增多,掛鉤的品種更加豐富,另類投資逐步增加,藝術品、紅酒、名表等另類投資的理財產品,將為不同風險偏好的投資者提供不同的選擇。

徐世斌則認為,2012年,各家商業銀行加大了理財產品的發行數量與密度,在國家兩次下調儲蓄存款利率的同時,理財產品的收益率也有一定程度的下調,但作為銀行間爭奪資金的主要利器,各家銀行發行的理財產品期限與利率水平也各不相同,因此建議投資者不要只看銀行理財產品的收益率報價,應多方位考察銀行理財產品檔期密度、員工的服務水平、銀行的工作效率等因素,選擇一家銀行作為自己家庭理財的主辦銀行,在獲得穩定收益的同時也獲得最好的增值服務。

■方向六

固定收益類信托產品:投資者選擇產品以項目計劃為重要考查點

據徐世斌介紹,根據調查2012年長春市的固定收益類信托產品銷售量猛增,這些產品大多呈現起點高、收益率高的特點,受到高資產人士的青睞。但信托產品不同于銀行理財產品,不少投資人對該產品的認識不足,常常混淆銀行、信托公司、第三方理財機構間的責任與義務,因此對未來的兌付風險認識程度不深。由于2013年的信托類產品相繼到期的較多,后續產品也會大量投放市場,投資者在選擇該類產品時應以項目計劃作為重要考查點,對項目的風險控制環節了解清楚,其中項目抵押物和擔保人情況是重中之重。

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