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首批資管類銀行理財產品上線月余

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

年化收益率多數未突破5.5%今日,工商銀行(行情,問診)的B款理財資管計劃即將打開封閉,從截至12月2日的凈值看,其對應的年化收益率接近5.2%

年化收益率多數未突破5.5%

今日,工商銀行的B款理財資管計劃即將打開封閉,從截至12月2日的凈值看,其對應的年化收益率接近5.2%

首批四家銀行的資管類銀行理財產品上線已經歷時月余,今日,工商銀行超高凈值客戶“多享優勢”系列產品―理財管理計劃B款也將打開封閉(A款已經于12月2日打開封閉)。四家銀行的產品收益究竟如何?《證券日報》記者從碎片化的信息披露中調查發現,首批該類產品的年化收益率多數未能突破5.5%。

工商銀行理財產品:年化收益超過5%

作為首批銀行資管理財產品的發行大戶(獨占近七成份額),工商銀行的首款對應產品是“超高凈值客戶專屬多享優勢系列產品―理財管理計劃A款(ZHDY01)”,該產品于今年10月21日成立。

工商銀行官網披露的數據顯示,ZHDY01產品截至12月2日的凈值為1.0061元,按照其成立的天數計算,凈值增加部分對應的年化收益率接近5.2%。

此外,產品說明書約定,當產品單月的收益率年化達到N以上時(N=一年期人民幣存款利率+1.75%),超過N的部分管理人將按照20%的比例提取浮動管理費。也就是說,按照目前的基準利率,當理財產品的單月收益率年化達到4.75%時,工商銀行有權收取浮動管理費。

從理財產品ZHDY01公布的11月份的四個時點凈值來看,其對應的年化收益率大致為11月4日5.6%、11月11日5.48%、11月18日5.29%、11月25日5.27%,且由于理財說明書明確表示理財產品“單位凈值為提取相關費用后的單位理財管理計劃份額凈值”,該理財產品11月份的收益情況很可能已經達到了銀行提取超額業績對應的浮動管理費的條件。

需要說明的是,產品在封閉期內的年化投資收益不十分穩定是比較正常的現象,因為在封閉期內理財產品的投資管理人往往需要對產品投資的資產配置進行設計和調整。通常而言,越臨近開放期,收益率往往越低,這是為了配合開放期對于流動性的需要,簡單來說,就是為了應對開放期可能到來的贖回以及由此產生的流動性需求適當的降低對于收益的剛性需求。

今日,工商銀行的B款理財資管計劃(ZHDY02)即將打開封閉,從截至12月2日的凈值表現來看(單位凈值為1.0051元),其年化收益率比較接近5.2%。

浦發銀行(行情,問診)理財產品:啟動管理費回撥

從浦發銀行月月享盈理財管理計劃的情況來看,該產品10月18日正式成立,成立時的投資組合結構為:活期存款38.23%、債券6.32%、同業借款55.45%,非標準化債權資產項下標注為“無”。

11月21日,浦發銀行披露稱,“我行發行的月月享盈理財管理計劃的第一個投資運行周期已結束,截止到2013年11月17日,產品的每份額凈值為1.元,啟動管理費回撥機制,產品的期間收益率調整至5.2%。2013年11月18日為月月享盈理財管理計劃新的投資運作周期的開始,當日產品的每份額凈值為1元。

雖然浦發銀行啟動了管理費回撥機制,但是也并非全無賺頭,上述產品理財產品托管費率為年化0.05%、產品銷售手續費率為年化0.2%。另外,0.5%的管理費并不一定進行了全額回撥,浦發銀行在滿足合同約定的5.2%/年后(理財產品約定,如果該投資周期中,按照產品申購贖回確認日前一日單位凈值折合收益率低于5.2%/年,浦發銀行將以銀行管理費為限進行回撥)也可以部分留存管理費。

交通銀行(行情,問診)理財產品:仍處于封閉期

在10月中下旬首批發行資管類理財計劃的四家銀行中,交通銀行的產品封閉期最長,為三個月(2013年10月22日-2014年1月21日);興業銀行(行情,問診)兩款此類產品中,第1款的封閉期為1個月(第2款的封閉期則也長達3個月);工商銀行的兩款產品都設計有兩周左右的封閉期;而浦發銀行則干脆未設封閉期。

因此,目前交通銀行有關資管類相關理財計劃的凈值和收益的信息比較少。

交通銀行此前于10月25日發布的理財管理計劃成立公告顯示,該計劃當時的投資組合包括:貨幣市場工具,占投資組合的比例為3.84%;銀行間市場交易的債券,占投資組合的比例為16.97%;理財直接融資工具,占投資組合的比例為79.19%。

交通銀行官網披露的理財產品說明書約定,貨幣市場工具的投資比例為產品資產凈值的0-30%;銀行間市場交易的債券的投資比例為產品資產凈值的0-50%;理財直接融資工具及銀監會認可的其他金融投資工具投資比例為產品資產凈值的40%-100%。對比上述數據可以發現,交行理財管理計劃的實際投資比例趨近于貨幣市場工具的下限比例、銀行間市場交易債券的中下限比例以及理財直接融資工具的中上限比例。

也就是說,交通銀行的上述產品在成立初期側重于流動性稍差、但是收益率較高的理財直接融資工具。一位銀行業人士曾對記者表示,“由于交行產品的封閉期較長,因此交通銀行在成立初期的投資比例上可以相對激進,并在未來的時間里慢慢增強高流動性資產配置”。

興業銀行理財產品:兩款產品資產配置差異大

由于興業銀行兩款資管類理財計劃的封閉期長度不一,兩款產品的投資資產類別的差別也非常明顯。

興業銀行萬利寶理財管理計劃(第一期第1款)33%投資于銀行間市場和證券交易所流通交易的債券、資產支持證券等有價證券;67%投資于理財直接融資工具以及銀監會認可的其他標準化金融投資工具。而第一期第2款僅6%投資于銀行間市場和證券交易所流通交易的債券、資產支持證券等有價證券;94%投資于理財直接融資工具以及銀監會認可的其他標準化金融投資工具。

運作公告顯示,截至11月11日,上述第一期第1款產品的單位份額凈值為1.003元,7日年化收益率均值為5.17%,而截至11月21日的最新凈值則需投資者在官網登錄網銀后查看。

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