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工商銀行:撥備覆蓋率提高、關注類貸款環比顯著上升

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

公司凈利潤同比增長35.37%。利潤增長的主要驅動因素是生息資產增長、利差擴大、非息收入增長、成本收入比下降以及所得稅率降低。2008年貸款同比增長12.25%,生息資產同比增長12.17%,貸款增速低于行業平均增速18.76%。凈息差擴大了15個基點,四季度利差環比持平。由于07年上調基準利率以及08年上半年信貸規模控制帶來的議價能力提升,公司的貸款收益率相比07年上升96個基點,證券投資收益率上升28個基點,而存款收益率相比只上升了40個基點,帶來凈息差同比擴大了15個基點。按照期初期末計算的季度息差看,四季度為2.87%,相比三季度上升2個基點。而09年相比08年由于基準利率下調、按揭貸款下浮幅度擴大以及低收益的票據占比擴大,預計公司的凈息差將下降40個基點左右。手續費及傭金收入增加93億元,實現23%的增長。主要來源是銀行卡、結算與清算以及投資銀行業務,三項共增長90億元,而個人理財業務同比下降35%(-56億元)。其他非利息收益同比增加100億元,主要原因是匯兌損益由于外匯凈敞口下降157億美元而減少了86億元,另外實現投資收益33億元,相比07年增加13億元,其中收購標準銀行確認投資收益19.77億元。成本收入比降低5.3個百分點至29.4%。08年公司的經營費用僅增長2.8%,其中職工費用同比下降3%,而營業收入同比增長22%,引起成本收入比下降。稅改導致所得稅率由07年的28.5%下降至23.5%四季度大幅增加撥備,撥備覆蓋率達到130%。公司為達到監管機構130%的覆蓋率要求而在四季度大幅計提撥備,四季度計提減值準備216億元,全年共計提555.28億元,其中貸款減值撥備365.12億元,其余190億元為外幣資產的減值撥備。公司08年信貸成本為0.84%,低于07年的0.86%,預計09年公司會進一步提高撥備覆蓋率。公司持有美國次級住房貸款抵押債券、alt-a住房貸款支持債券、雷曼公司債以及公司債抵押債券等面值共計24.92億美元,共計提17.91億美元減值準備,覆蓋率為71.7%,這部分資產撥備還是比較充分的。另外公司持有“兩房”相關債券16.42億美元,其中兩房擔保債券14.62億美元,共計提準備1.26億美元,撥備率7.67%。不良貸款率降至2.29%,但關注類貸款占比環比上升75個基點。08年公司加大了核銷力度,不良貸款余額與不良貸款率相比年初均有所下降,但是關注類貸款占比由08年6月的4.45%上升至5.20%,余額上升442億元,約占總貸款的1%,應該主要是由于經濟波動所造成的貸款質量向下遷徙。而加回核銷后的不良貸款形成額是118.8億元,形成率是0.30%。中國建銀投資證券有限責任公司

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