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P2P網貸企業一月倒掉15家

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

5家10月倒閉的P2P公司名單

東方創投、鈺泰財富、宜商貸、家家貸、力合創投、萬利創投、浙商365、銀實貸、川信貸、盈通貸、福翔創投、華強財富、網贏天下、互幫貸、天空貸.

今年以來,互聯網金融風靡一時,成為業內最熱門的話題,而眾多的P2P公司,正經歷一場前所未有的寒潮。全國各地的P2P企業在經歷爆發式的大增長后,近期面臨接連倒閉的尷尬局面。僅僅在10月份已經有15家P2P公司因擠兌等原因而主動或被動關門。

一月倒掉15家

盡管已有心理準備,但站在位于深圳CBD卓越時代廣場23樓的“網贏天下”緊閉的大門前,來自江西的劉先生還是大吃一驚。前段時間劉先生剛剛在該公司平臺投資了10余萬元,聽說該公司出現問題曾致電詢問,公司人員保證償還不會有問題,沒想到幾天之后就再也聯系不上了。記者了解到,該公司關門后已經有全國各地的眾多投資者陸續前來追討,并向公安集體報案。

“網贏天下”是近期倒閉的P2P公司中規模最大的一家。該公司成立于2013年3月28日。公司注冊資金2000萬元,是一家準上市企業創辦的網絡借貸平臺。其借款期限從1個月到6個月不等,年利率最高為22.40%,最低也有20%。根據計算,該公司從開業到倒閉的短短數月間,已經累積吸納了近7.8億元。

根據業內的統計顯示,整個10月份共有15家P2P平臺關門,其中僅30日一天就同時爆出3家倒閉的消息。其中在本月15日,剛剛上線僅有3天時間的網貸平臺“福翔創投”就出現倒閉,創下業內運營時間最短的“紀錄”。

中國小額信貸聯盟理事長杜曉山認為,目前全國已經有500余家P2P平臺,到今年6月我國的小貸公司數量已經有3000多家,貸款余額已經達到7000多億,盡管目前倒閉的只是其中的很小一部分,而且總量不大、知名度不高,但此類倒閉事件對于整個P2P行業產生了相當大的負面影響。

倒閉多為不足3個月新企業

大批P2P企業的倒閉,是否是行業的“多米諾骨牌”效應顯現?對此網貸之家創始人之一徐紅偉認為,目前這種倒閉潮并未傷害到行業的根本,更多是一種洗牌。他分析,這些倒閉企業都是新公司,為了在競爭激烈的行業中為了脫穎而出、為了吸引投資者,其中很多公司都采取了并不規范甚至是激進的做法,而最終也只能自己承擔這一后果。

為何眾多P2P平臺倒閉現象集中在近期爆發?杜曉山向記者計算,目前P2P的門檻已經降低很多,最低只需10萬元即可開辦一家,而且進入幾乎沒有任何門檻。在今年互聯網金融的大熱潮中,眾多機構、資金紛紛逐利蜂擁進入,新增的P2P企業數量以加速度的方式上升。但這些企業沒有經過沉淀,存在良莠不齊的現象,因而會出現優勝劣汰,尤其是一些急功近利的公司,很容易在短期之內就暴露出問題。

“各種傳統民間借貸以P2P名義出現,給行業帶來巨大的系統性風險”。杜曉山表示,P2P信貸服務目前并沒有監管,進入容易,因而難免出現魚龍混雜泥沙俱下的局面,有些就是以民間借貸的不透明才使得與業務目標不一致的行為,甚至出現龐氏騙局。杜曉山認為,目前已經出現了若干的跑路、倒閉、欺詐行為的產生,都與此相關。

行業頑疾暴露無遺

倒閉事件的接連出現,將野蠻發展的P2P行業存在的諸多問題也一一展現。

記者調查發現,在這些倒閉的企業中,往往對投資者許以高額的收益回報,但對于最基礎的風險控制卻普遍薄弱。記者查詢發現,絕大多數企業對于資金的用途、投融資項目都存在信息不規范、不透明的現象。這也是P2P行業發展多年的頑疾。即使是前段時間剛剛殺入這一領域的正規軍招商銀行[-1.56%資金研報],在其P2P平臺也并未公布融資方的相關信息,項目的資金用途僅僅列為“補充企業流動資金”、“日常經營性資金,采購資金”等,而還款資金來源全部為“銀行兌付憑證”。

深圳一家倒閉的P2P企業,直到出現大批量提現導致兌付危機之后,該平臺為穩定投資者信心,才公布資金是投向部分房地產項目及煤礦項目。但投資人士分析,該平臺公布的項目盈利能力并不強,根本無法覆蓋高額的投資成本,而投資者僅憑其原本的承諾就輕易相信,因而很難維持長久。

拆標也是諸多P2P企業的一個“公開的秘密”。業內人士向記者透露,由于投資者更愿意投資短期項目,因而一些P2P公司將長期的項目拆分,如將3個月拆為3個一個月項目,每個周期在期滿結束后再重新續籌,如果有錢投進來就可以還給前一批投資者,而一旦沒有錢流入,那資金鏈即刻斷裂。

在部分P2P企業中,甚至是屬于“自融”。據介紹,一些平臺其背后為一家實體企業,自己開辦融資平臺,將融來的資金投入到自己的公司項目中。但在實際運作中,往往是錢投出去回款還沒有拿到,甚至是還沒有任何產出,而短期的標則已經到期,很容易出現流動性危機。

此外,還有部分P2P企業存在更為惡劣的做法,將建網站、租辦公室的成本,挪用投資者的資金來彌補,一旦出現提現、擠兌的事件,資金窟窿補不上就只能倒閉。

呼吁加強監管與行業自律

在杜曉山看來,眾多P2P平臺的倒閉為行業的發展敲響了警鐘,亟需推動其健康發展。他表示,P2P行業提供了新的融資渠道,緩解了微貸難的困局,盤活了民間資本,填補了正規金融服務空缺的作用,促進民間借貸的繁榮,但也暴露了很多問題,因而監管部門正在進行密集的調研。他建議,對于P2P應區別對待,分類監管,對于風險較高的平臺,相關部門可予以警示和整頓甚至取締。同時,應盡快出臺管理指導意見或暫行辦法,確定監管機構,并繼續“摸著石頭過河”,在實踐中修改完善,有關部門至少應向社會及有關各方明示,哪幾條紅線是不可逾越的。

近期央行組織到深圳等對互聯網金融領域展開調研,杜曉山認為央行、銀監會、工信部、工商總局等部門應該介入監管,組織力量深入跟蹤調研,積極推動條件成熟時統一立法,或者出臺更細致的《網絡借貸管理辦法》。

同時,行業也應進一步加大自律。杜曉山表示,應借鑒歐美行業的信息披露制度,增強產品的透明度和標準型,提高整個行業的自律性。同時引入外部監管,既要保持民間金融在陽光下的活力,又要有充分監測手段和監管能力

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